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工夫:2016-10-31_4166.com 泉源:网贷之家 作者:张豪
一、文明基金
网贷负责人、现实掌握人或联系关系人经由过程设立股权公募基金,稀奇捉住投资潮水取热点,以“文化产业基金”、“科技产业基金”等情势,线下募集社会不特定人的资金,以拆份额、代持、合资投资等体式格局贩卖理财产品,打破及格投资人轨制,强调项目融资额或财政作假,将资金投向联系关系目的公司、虚拟项目等,调用、陵犯资金,应用公募基金较少的投资回报期的特性以对付网贷公司的刚性兑付及资金破绽。
二、类资产证券化
打包劣质底层资产端,以资产证券化的名义,将资产的将来收益(收益权、预期利润、现金流水、债务收益+股权收益等)份额化并包装成理财产品停止场外融资,供应包管、回购、代偿、劣后资金包管等删疑步伐,对劣质资产的反复融资和调用资金以延伸刚性兑付限期。
三、洗钱
冠名种种演唱会、音乐节、运动会等项目,应用特别细分范畴的信息不对称或代价不透明等特性,用联系关系公司大量买票分销,取黄牛互相倒票,再依托网贷平台存贷“小额疏散”之特性及互联网手艺的效力做成相干理财优惠产物或赠票,成为洗钱温床。或是应用子虚身份证、已实名注销的手机号码等体式格局,正在网贷平台大量天注册并停止短标的存贷生意业务,资金流向全国各地并正在各地ATM机上取现再投向平台,循环往复。
四、限期拆分
拆分原始假贷干系中的乞贷限期,如将1年的乞贷限期拆成十个3个月乞贷限期并包装成债务让渡的理财产品,以实现反复融资、逾额融资。
五、强迫生意业务
未经贷款人申请确认,正在用户确认存款产物并绑定银行卡完成之际即强迫完成存款流程及分期免费效劳。网贷平台应用花样条目取网络技术强迫生意业务,并没法提早还款及勾销生意业务。
六、膏火存款
网贷公司取中央民营培训黉舍、辅导班等协作膏火存款项目。学生经由过程培训黉舍申请膏火信誉存款,培训黉舍取学生签署培训效劳条约,商定各种前提及高额违约金,如另收取教材费条目、学成以后效劳期条目、悉数定时打卡加入条目等。若是学生不满培训效劳条约欲消除,则网贷公司不接受学生的自立还款(必需经培训黉舍路子还款),那么学生将两重违约(培训黉舍取网贷公司),负担高额违约金取违约利钱。
“城市套路深,我要回乡村”
“乡村路也滑,随处都是坑”
接待列位网贷从业者、网贷投资人、第三方服务机构从业者取笔者交流网贷行业的“那些套路”。